Digital wallets: por que oferecer aos seus clientes?

As digital wallets, ou carteiras digitais, são aplicativos ou plataformas que armazenam dados de pagamento, como os de cartão de crédito e de débito. Essas ferramentas permitem transações financeiras online ou presenciais por aproximação com segurança, praticidade e rapidez, desde que o usuário tenha saldo digital.

Além disso, as carteiras digitais também permitem o envio e recebimento de dinheiro entre pessoas físicas, o pagamento de contas diversas, como as de consumo, e o armazenamento de ingressos e cartões de embarque.

Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay são alguns exemplos de carteiras digitais que armazenam cartões em dispositivos móveis, como smartphones, e dispensam o uso desses meios de pagamento em versão física.

Por que você precisa entender o que são digital wallets? Simples: porque essa ferramenta gera diversos benefícios tanto para a sua empresa quanto para os seus clientes.

Siga a leitura, descubra como funcionam as digital wallets, conheça todas as vantagens e como implementá-las na sua empresa.

O que são digital wallets?

Digital wallets são softwares que armazenam dados de pagamento de maneira segura e centralizada. Funcionam como um substituto ou complemento à carteira física, pois guardam informações de cartões de crédito, débito, contas bancárias e saldo digital para uso direto nas transações de pagamento.

Além disso, oferecem uma interface unificada para gerenciar todos os métodos de pagamento e permitir que o cliente os utilize de forma simples em lojas online, aplicativos e em estabelecimentos físicos por meio da tecnologia de aproximação, como NFC (Near Field Communication).

O principal objetivo dessas carteiras é simplificar a experiência de compra ao eliminar a necessidade de o cliente carregar cartões físicos ou preencher dados de pagamento repetidamente em cada transação online. Com apenas alguns toques no smartphone ou em um smartwatch, é possível concluir o pagamento de forma rápida e segura.

Sugestão de leitura: “[Guia] O que é e como funciona o Pix por aproximação?”

Como funcionam as digital wallets?

As digital wallets funcionam como um ecossistema de pagamentos. O processo começa com o cadastro na plataforma ou aplicativo, no qual o usuário vincula os métodos, como cartões de crédito, débito, ou conta bancária. A partir dessa vinculação, já pode realizar pagamentos via dispositivos móveis, como celulares e tablets.

Todas as informações financeiras são armazenadas de forma segura e criptografada, o que permite dispensar os cartões físicos sem a preocupação com roubos ou furtos.

Além disso, as carteiras digitais permitem que quem utiliza a solução insira um saldo digital, por meio de transferências financeiras, como o Pix, para usar diretamente nas compras presenciais ou virtuais.

Para realizar um pagamento em loja física, por exemplo, basta aproximar o smartphone ou smartwatch do terminal de pagamento, desde que ambos tenham NFC para transferir os dados da transação sem contato físico.

Em compras online ou em aplicativos, o processo é ainda mais simples. O usuário seleciona a carteira digital como método de pagamento no checkout e, com apenas alguns toques, finaliza a operação, sem a necessidade de preencher dados de cartão.

Aproveite e leia também: “Métodos de pagamento: 7 dicas de segurança da informação”

Quais os benefícios das digital wallets para empresas e usuários?

Os benefícios das digital wallets se estendem tanto para as empresas quanto para os clientes, pois o recurso cria uma experiência de pagamento mais segura, ágil e completa.

Fintechs e bancos digitais, marketplaces, apps de delivery e mobilidade, varejo físico e e-commerce e o setor de educação são alguns exemplos de segmentos que se beneficiam ao oferecer carteiras digitais.

Para as empresas, as principais vantagens são:

• fidelização do cliente com solução própria de pagamentos;
• redução de custos operacionais com intermediação bancária;
• aumento da conversão no checkout decorrente da facilidade de pagamentos;
• possibilidade de monetização via cashback, promoções e integração com marketplaces;
• coleta e análise de dados financeiros do usuário para embasar a criação de campanhas, produtos e serviços personalizados.

Já para os clientes, os destaques incluem:

• experiência digital fluida e centralizada;
• possível integração com programas de fidelidade e cashback;
• controle de gastos com saldo digital.

Dica de leitura: “O que é hiperpersonalização e por que ajuda a fidelizar clientes?”

Qual o papel estratégico das carteiras white label?

É permitir que qualquer empresa, independentemente do segmento ou porte, ofereça sua própria digital wallet para parceiros de negócio e clientes finais. Essa abordagem gera um importante diferencial competitivo, aumenta a credibilidade e ajuda a elevar as taxas de atração e fidelização.

Para facilitar seu entendimento, saiba que as carteiras white label são soluções tecnológicas prontas que uma fintech desenvolve para outra companhia adquirir e usar sob sua própria marca.

Nesse contexto, uma empresa pode criar sua própria digital wallet sem precisar desenvolver a tecnologia do zero e lidar com custos altos e regulamentações.

Assim, em vez de direcionar o cliente para uma solução de pagamento genérica, a companhia cria um ecossistema financeiro próprio, totalmente alinhado às necessidades e particularidades da marca.

Esse tipo de solução permite controle total sobre a jornada de pagamento do cliente e a coleta de dados valiosos sobre o comportamento de compra, os quais geram a possibilidade de oferecer diversos benefícios, como programas de fidelidade, promoções e descontos.

Entenda tudo no artigo: Carteira digital white label: fidelize seus clientes e escale rápido!

Carteira digital: o que esperar para o futuro?

Dados do Worldpay Global Payments Report 2024 revelaram que as carteiras digitais representaram 50% das compras no e-commerce e 30% das transações presenciais.

O levantamento também apontou que, até 2027, a expectativa é que esse valor ultrapasse US$ 25 trilhões, o que será equivalente a 49% de todas as vendas online e presenciais, em todo o mundo.

Por aqui, um estudo Croma Consultoria constatou que 54% dos brasileiros utilizam carteiras digitais e, no futuro, 9 a cada 10 pessoas que já usam o recurso pretendem continuar a usá-lo.

Sobre esse cenário, uma reportagem da Febraban destacou que o Brasil é líder global na adoção desse método de pagamento. Um grande impulsionador foi o Pix, que viabilizou transações financeiras instantâneas e tornou as carteiras digitais mais interessantes aos brasileiros.

Apesar de alguns problemas, como conectividade e dúvidas sobre privacidade e segurança de dados, serem empecilhos para uma adesão mais abrangente, a expectativa é que o Open Finance, a chegada do Drex e o próprio Pix rompam essas barreiras e cada vez mais pessoas usem as carteiras digitais no Brasil.

Como a Zoop impulsiona o mercado de digital wallets?

A Zoop, fintech do grupo iFood, impulsiona esse mercado ao oferecer uma plataforma completa, que facilita a personalização da jornada de pagamento a partir da construção de fluxos alinhados ao perfil do seu negócio e dos seus clientes.

A tecnologia da Zoop viabiliza a aceitação de diferentes meios de pagamento, como Pix, boleto e cartão de crédito, no formato white label. Isto é, com a sua marca!

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