Pix Automático: como será essa nova funcionalidade?

O Pix Automático é uma nova funcionalidade do sistema de pagamento instantâneo que funcionará como um débito automático em conta. O objetivo do Banco Central (BC), viabilizador dessa ferramenta, é gerar pagamentos recorrentes automáticos por meio do Pix, após prévia autorização do pagador.

Durante a 20ª reunião plenária do Fórum Pix, foi apresentado o cronograma definitivo de lançamento dessa função, que será em outubro de 2024. Quando isso acontecer, a solução trará muito mais praticidade tanto para quem paga quanto para quem recebe.

Isso será possível porque, além de todas as facilidades que o Pix já entrega a clientes e empresas, na versão automática ele dispensará a apresentação de dados da conta bancária, aumentando a sensação de segurança dos clientes.

Para quem cobra, o fluxo de recebimento dos valores será otimizado, assim como há a possibilidade de redução de custos, já que essa função não requer convênios bilaterais com instituições de pagamento.

Achou interessante? Então, siga a leitura deste artigo e confira, em detalhes, o que significa Pix Automático, como funciona, quem pode usar e oferecer, vantagens para o seu negócio e muito mais!

O que é Pix Automático?

O Pix Automático é a solução de pagamento recorrente do Pix. A nova funcionalidade, criada pelo Banco Central, tem por objetivo facilitar o fluxo de cobrança e de quitação de valores cobrados periodicamente, funcionando como uma espécie de débito automático em conta, só que via sistema de pagamentos instantâneo.

Já prevista na agenda evolutiva do Pix, a expectativa do BC é que essa nova função caia no gosto dos brasileiros, assim como aconteceu com o modo “básico” de uso desse sistema, que é a transferência de valores entre pessoas ou sua utilização como meio de pagamento. 

Inclusive, um novo levantamento da Febraban, Federação Brasileira de Bancos, constatou que o Pix já é responsável por mais de 90% de todas as operações bancárias.

Com três anos de atividades completados em novembro de 2023, o sistema de pagamentos instantâneo continua em expansão. Apenas no 1° trimestre de 2023, foram registradas 17,6 bilhões de operações.

Em volume transacionado, no mesmo período o Pix totalizou R$ 7,3 trilhões, ficando apenas atrás apenas da TED (Transferência Eletrônica Disponível), que contabilizou um total de R$ 20,5 trilhões movimentados.

Esses números só reforçam o que muitos sabem: que esse é o método de pagamento preferido dos brasileiros. Por esse motivo, vale muito a pena oferecer na sua empresa!

Dica de leitura: “Pix: por que ele trouxe mais facilidade aos meios de pagamento?“

Como funciona o Pix Automático?

O Pix Automático funciona a partir da autorização prévia do titular da conta. Uma vez que essa permissão é dada, os pagamentos recorrentes serão cobrados automaticamente via sistema de pagamentos instantâneo.

Do lado do cliente, a ativação dessa nova função poderá ser feita por QR Code. Por exemplo, imagine uma rede de academias que passará a cobrar recorrentemente os alunos via Pix. 

Esse negócio pode gerar um QR Code com o valor do plano, atrelado à opção de cobrança automática do Pix. Ao fazer a matrícula, basta o cliente ler o código com o smartphone e autorizar a cobrança recorrente.

Já do ponto de vista de quem cobra, é preciso utilizar a plataforma de uma empresa especializada, com o Pix da Zoop.

Solução completa presencial e virtual, pronta para receber, com o Pix da Zoop seu negócio consegue processar facilmente recebimento de valores vindo pelo sistema de pagamentos instantâneo.

Atualmente, você já pode receber pagamentos com o Pix na maquininha e transferências, nas quais o comprador envia o valor da transação pela chave Pix do seu estabelecimento comercial.

Confira, no vídeo abaixo, um pouco mais sobre o Pix da Zoop!

Qual a diferença entre Pix, Pix Automático e débito automático?

A junção dos termos Pix, débito e automático, pode gerar um pouco de confusão agora no início. Porém, quando esses termos são definidos separadamente, fica mais fácil entender a ligação entre eles.

Pix

Criado pelo Banco do Brasil e disponível desde novembro de 2020, o Pix é um sistema de pagamentos instantâneo que funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo sábados, domingos e feriados.

Com a transferência de valores concluída em até 10 segundos, essa solução por ser utilizada para operações entre:

• pessoas físicas;
• pessoas físicas e jurídicas;
• pessoas jurídicas.

A ideia do BC com essa ferramenta foi oferecer aos brasileiros um sistema fácil de ser utilizado, seguro, prático e versátil.

Desde o lançamento, o órgão regulamentador tem lançado uma série de melhorias e novas funcionalidades, a exemplo do Pix Saque e Pix Troco e, em breve, a função voltada para pagamentos recorrentes.

Débito Automático

O débito automático é uma forma de cobrança de valores que acontece diretamente da conta bancária do cliente.

Para autorizar essa função, quem paga precisa informar a quem está cobrando o número da conta da qual será debitada a quantia.

Feito isso, é necessário que o cliente acesse o app ou internet banking do banco ou instituição financeira que utiliza para, manualmente, autorizar a cobrança, visto que alguns têm essa exigência.

Pix Automático

Já o Pix Automático pode ser definido como a junção das duas funcionalidades que acabamos de explicar, já que ele utiliza a dinâmica do sistema de pagamentos instantâneo atrelada a do débito automático.

Considerando que o intuito do Banco Central é que essa funcionalidade aprimore as cobranças periódicas, ela também vem sendo popularmente chamada de Pix Recorrente, ou ainda de Pix débito automático.

Tem como fazer Pix Automático?

Neste momento, ainda não. Como comentamos logo na abertura deste artigo, o sistema Pix automático estará disponível para uso, tanto de pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas, somente em outubro de 2024.

Segundo o cronograma divulgado pelo Banco Central, a construção desse sistema está seguindo esta ordem:

• novembro de 2023: especificação; 
• dezembro de 2023: publicação das regras, regulamento e manuais;
• de janeiro a agosto de 2024: desenvolvimento de sistemas;
• agosto e setembro de 2024: testes homologatórios;
• outubro de 2024: lançamento.

Quem pode usar o Pix Automático?

No que se refere aos consumidores, todos poderão utilizar essa nova função do sistema de pagamentos instantâneo, desde que as empresas disponibilizem esse meio de pagamento.

O débito automático via Pix será extremamente interessante e funcional para negócios que trabalham com cobranças periódicas. Alguns ótimos exemplos são:

• companhias públicas de água, energia elétrica e telefonia;
• streaming de filmes e músicas;
• empresas de TV a cabo e internet;
• soluções SaaS, como CRM e ERPs;
• serviços por assinatura, a exemplo de clubes de livro, de vinhos, entre vários outros;
• prestadores de serviços educacionais e de saúde, tais como academias, escolas, faculdades e planos de saúde;
• serviços financeiros como seguro, consórcios e empréstimos.

Uma forma de aumentar a adesão dos clientes ao Pix Automático é inserindo o QR Code do sistema de pagamentos instantâneo ao título de cobrança. 

Não sabia que isso era possível? Então, confira tudo no artigo: “Boleto e Pix: é possível integrar esses dois meios de pagamento?“

O Pix Automático será gratuito?

Sim! Para as pessoas físicas, a nova funcionalidade segue os mesmos moldes das já lançadas, que é a ausência de tarifas para utilização.

Quanto às pessoas jurídicas, o Banco Central deixa a critério das instituições financeiras  e fintechs decisão sobre a cobrança ou não pelos serviços do sistema de pagamentos instantânea.

Porém, por conta da alta competitividade do mercado financeiro, é possível encontrar algumas que oferecem valores bem reduzidos, especialmente quando comparados aos demais meios de pagamento.

No Pix da Zoop, por exemplo, você não paga para fazer integração, e nem mensalidades, apenas uma taxa sobre cada valor transacionado.

Quais as vantagens do Pix automático para as empresas?

O Pix, como um todo, gera inúmeras vantagens para quem paga e para quem recebe. E isso já não é uma novidade, concorda?

Agora, falando especificamente das que poderão ser obtidas com a função voltada para pagamentos recorrentes, as que mais se destacam para os negócios são:

• ampliação do leque de opções de meios de pagamento: evitando a perda de boas oportunidades de vendas por conta de uma oferta limitada de métodos de pagamento;
• redução da taxa de inadimplência: já que os valores serão debitados automaticamente da conta bancária do cliente;
• entrega de mais segurança para os consumidores: que não precisarão mais informar o número da conta corrente, condição que acaba com o receio de usar o débito automático como meio de pagamento;
• diminuição de custos: pelo fato de não ser necessário firmar convênios bilaterais com bancos, prática que é complexa, burocrática, restrita a alguns tipos de negócios, e com tarifas que podem onerar o caixa da empresa.

Como levar o Pix para o seu negócio?

Por meio de uma fintech, como a Zoop, você consegue levar o Pix para a sua empresa!

Com a nossa solução, é possível:

• receber valores via sistema de pagamentos instantâneo de maneira simples e rápida, por maquininha para vendas presenciais, e chave Pix para as transações online;
• pagar e transferir a partir da sua conta digital.

Uma das grandes vantagens é que todo o fluxo financeiro é conciliado diretamente na nossa plataforma, por meio das nossas dashboards.

Outro ponto positivo é que os clientes finais dos parceiros da Zoop têm suas experiências melhoradas, a exemplos das realizadas via pagamentos mobile, e-commerce, presencial (vendedor e comprador), entre outras.

Como funciona o Pix da Zoop e quais as vantagens?

A partir do Zoop Payments, o Pix é adicionado como mais um meio de pagamento presencial e online para o seu negócio.

Como comentamos, você não paga mensalidades, nem tem custos de integração, apenas um pequeno percentual sobre cada transação realizada via sistema de pagamentos instantâneo.

Conte também com o Pix Online da Zoop com iniciador de pagamentos, tenha mais praticidade e rapidez nas jornadas de compra pagas por esse sistema e entregue para seus clientes um checkout sem fricção que leva sua marca na tela!

Aumente a taxa de conversão, diminua o percentual de abandono de carrinhos e redução de fraudes envolvendo esse meio de pagamento.

Outras vantagens do Pix da Zoop são:

• melhora da experiência de compra e aumento da segurança;
• integração facilitada por meio de APIs criadas para desenvolvedores;
• divisão automática de valores com split de pagamentos;
• agilidade de recebimento, graças à liquidação rápida no formato até D+1, que significa o dinheiro disponível na sua conta um dia após o pagamento.

Achou interessante? Então, não perca mais tempo! Preencha agora mesmo o formulário abaixo e converse com um dos nossos especialistas.

Dá um Zoop!